買保險需要理清思路,這樣買保險才不花冤枉錢。

  • 2019/12/23 15:31:19

導讀:最近有朋友跟我說,保險產品實在太多了,根本不知道該選哪個,看著看著頭就暈了。

其實,買保險主要還是要理清思路,做好規劃,不然買再多可能也是白買了。

所以我整理了7個問題,幫助大家在買保險的時候理清思路,做出合理的規劃。

為什么買保險?

給誰買保險?

花多少?買多少?

我的健康狀況能不能買保險?

選大公司還是小公司?

我該找誰買保險?

怎么繳費更劃算?

一、為什么買保險

很多人覺得,我沒病不需要保險啊,我有病了保險又不讓我投了,那我干嘛買保險?

但是,疾病和意外是人生中最不可預知、最大的風險,雖然保險不能讓你避免疾病和意外的發生,但是一旦發生,保險可以幫你緩解很大一部分經濟上的壓力。

總不能等下雨了才懊悔今天出門應該帶傘吧。

不過現在越來越多的人認識到了保險的重要性,開始為自己和家人購買保險。

但是現在的保險產品很多,我們也不能為了買保險而買保險,適合自己的保險才是最好的。

要合理配置保險,一定要知道自己的需求是什么。

是擔心自己以后得了大病沒有錢診治?

是擔心家庭發生變故以后孩子的教育經費不足?

是擔心自己老無所依?

還是……

目的不同,我們購買的保險也是不一樣的。清楚地明白自己的需求,才能做好規劃,買到合適的保險。

買保險需要理清思路,這樣買保險才不花冤枉錢。

二、給誰買保險

孩子還小,抵抗力差,容易生病;又調皮,容易發生意外,先給孩子買幾份……

老人老了,身體越來越不行了,萬一得了什么大病,治療起來可是一大筆費用,還是先給家里的老人買上……

很多人在買保險的時候都有這樣的思維誤區。

如果預算充足的話,最好是給全家都配上合適的保險。但是在預算不足的情況下,優先為誰配置保險是一個值得重視的問題。

當家庭預算不足時,應該優先為家庭的經濟支撐配置保險。

畢竟對于家庭來講,家庭經濟支柱的平安是最重要的,家庭經濟支柱一旦生病或者發生意外,不僅需要花錢,家庭經濟來源也會大幅度減少。

這也是保兒妞一直強調的,買保險的順序應該是先大人,后小孩。

三、花多少?買多少?

買保險該買多少保額的?保費又該花多少呢?

這個問題,讓很多朋友都犯了難。

買少了吧,害怕以后出事兒保費不足。

多買點,經濟壓力又太大,影響生活。

我悄悄告訴你,買保險有一個“雙十原則”。

每年的保費約占年收入的10%左右,每年的年收入約占保額的10%左右。

這個原則適合大多數的情況,不過每個家庭情況不同,具體情況還是要具體對待。

比如,同樣是年收入50萬的家庭,有房貸和沒有房貸、有養老壓力和沒有養來壓力的,預算都是不一樣的。

想讓保險有足夠的保障力度,但又不成為家庭的經濟負擔,一定要合理規劃保額和保費。

四、我的健康狀況能不能買保險?

我經常和朋友開玩笑:保險是一種健康時想不到,生病時買不到的東西。

保險公司為了控制風險,都會對投保人進行核保,如果條件不符合投保要求,投保可能會被拒絕。

買保險之前一定要特別注意一下健康告知,如果健康告知涉及到自己的過往病史,最好不要投這款產品,核保被拒浪費時間不說,還有可能因這次核保被拒而影響以后的核保。

一般情況下,保險公司可能會參照以下投保人以下幾個條件進行核保:

個人條件:年齡、性別、是否是高危職業、是否有高危愛好等

健康條件:家族病史、既往病史、目前狀況、體檢報告

財務條件:投保動機、保險需求、投保保額、收入狀況、投保歷史、理賠歷史等

另外,有一點一定需要注意。健康告知一定要如實,不要有隱瞞。

保險合同簽訂兩年內,保險公司一經發現客戶未如實告知或隱瞞病情等行為,可以單方解除保險合同,同時無需退還保費及保單價值。

兩年抗辯期之后,如果進行理賠的疾病是由之前未告知的健康狀況引起的,保險公司也有權拒絕賠償。

五、選大公司還是小公司

買保險到底是選大公司好還是小公司好呢?這個問題難倒了很多人。

這里,我告訴大家:

外行看公司,內行看條款。

無論是大的保險公司還是小的公司,在發生重大危機時,保險保障基金會提供救助。

如果還是不幸破產的話,首先會轉讓給其他愿意接受進行兼并重組的公司。

如果沒有保險公司愿意接手,政府會妥善安排好,國家會指定某家保險公司接手。

一般都是國資的非常有實力的保險公司強制性接手。這對我們的保單是沒有任何影響的。

因此,對于保險行業來說,不管是大公司還是小公司,都是安全的金融機構。

相比公司的選擇,我們更因該注意保險條款內容。

另外,還需要注意的是,收到保單后,應在7天內多次仔細閱讀每一條款。如有疑問,應立刻聯系保險公司或業務員,進行咨詢。

如對所投險種不滿意,10日之內可以無條件退保。

六、我應該找誰買保險

保險公司有很多銷售渠道,大概可以總結為以下幾條:

銀行保險渠道

團體保險渠道

經紀代理渠道

電話銷售渠道

保險代理人渠道

互聯網保險渠道

渠道看似很多,但是其實都是差不多的。

無論你是通過哪個渠道購買的,相同的保險產品的條款都是一樣的,這和選擇保險公司也是差不多的道理。

歸根結底,在哪買、找誰買都不是要點,為什么買、給誰買、買什么才是最重要的。

七、怎么繳費更劃算

常見的繳費方式有三種:

躉交:一次性交清

按年繳費

按月繳費

我的意見是:

對于消費型保險,我們可以選擇長期繳費。這樣每年保費支出少,可以勻出更多預算補充其他險種,或者提高保額。

對于理財型保險,可以選擇短期交費。投入的本金越多,收益也越高。

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